{"id":9454,"date":"2026-02-16T17:04:10","date_gmt":"2026-02-16T16:04:10","guid":{"rendered":"https:\/\/aquilae.be\/blog\/cinq-conseils-en-or-pour-la-constitution-dune-epargne-pension\/"},"modified":"2026-02-16T17:04:10","modified_gmt":"2026-02-16T16:04:10","slug":"cinq-conseils-en-or-pour-la-constitution-dune-epargne-pension","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/aquilae.be\/fr\/blog\/cinq-conseils-en-or-pour-la-constitution-dune-epargne-pension\/","title":{"rendered":"Cinq conseils en or pour la constitution d\u2019une \u00e9pargne-pension"},"content":{"rendered":"
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L’\u00e9pargne-pension individuelle reste le moyen le plus populaire et le plus attrayant d’\u00e9pargner pour ses vieux jours. Voici cinq conseils en or pour la maximiser.<\/strong><\/p>\n

1. Commencez au plus t\u00f4t<\/h2>\n

Vous pouvez \u00e9pargner pour la retraite d\u00e8s l’\u00e2ge de 18 ans et jusqu’\u00e0 l’ann\u00e9e de vos 64 ans, pour autant que vous disposiez un revenu. Pour maximiser son \u00e9pargne-retraite, mieux vaut s’y prendre le plus t\u00f4t possible. Plus vous commencez t\u00f4t, plus c\u2019est avantageux. Supposons que vous b\u00e9n\u00e9ficiez de votre pension pendant 20 ans. Dans ce cas, apr\u00e8s 20 ann\u00e9es d\u2019\u00e9pargne-pension, vous disposerez d\u2019environ 95 euros en plus chaque mois. Apr\u00e8s avoir \u00e9pargn\u00e9 pendant 30 ans, ce montant passe \u00e0 160 euros par mois, et apr\u00e8s 40 ans, il atteint m\u00eame 240 euros.<\/p>\n

2. Versez le montant maximum<\/h2>\n

En plus, l\u2019Etat favorise \u00e9galement l\u2019\u00e9pargne-pension. Un versement de 1.050 euros maximum vous donne droit \u00e0 une r\u00e9duction d\u2019imp\u00f4t \u00e0 hauteur de 30 % du montant vers\u00e9. Si vous versez un montant de 1.350 euros, l\u2019avantage fiscal tombe \u00e0 25 %.<\/p>\n

\u00ab Les courtiers jouent un r\u00f4le de m\u00e9diateur essentiel entre les consommateurs et les divers produits d’assurance propos\u00e9s par les compagnies. Gr\u00e2ce \u00e0 leur expertise, ils peuvent conseiller les clients sur les options les plus adapt\u00e9es \u00e0 leurs objectifs de retraite, en prenant en compte des crit\u00e8res tels que le niveau de couverture, les rendements attendus, la flexibilit\u00e9 des contrats et les options fiscales. \u00bb<\/h3>\n

Marie Kentros, porte-parole des courtiers<\/p>\n

3. Epargnez jusqu’\u00e0 l’\u00e2ge de la pension<\/h2>\n

Si vous commencez \u00e0 \u00e9pargner pour votre pension avant vos 55 ans, le montant \u00e9pargn\u00e9 sera impos\u00e9 au moment o\u00f9 vous atteignez l\u2019\u00e2ge de 60 ans. Vous paierez alors 8 %. Selon le type d\u2019\u00e9pargne-pension (par le biais d\u2019une banque ou d\u2019une assurance), il existe une diff\u00e9rence de calcul du capital sur lequel la taxe de 8 % est pr\u00e9lev\u00e9e. \u00a0Si vous avez choisi d\u2019investir dans un fonds d\u2019\u00e9pargne-pension aupr\u00e8s d\u2019une banque, vous serez impos\u00e9 sur un montant fictif. En effet, le fisc part du principe que chaque versement vous a rapport\u00e9 4,75 % par an, m\u00eame s\u2019il en va autrement en r\u00e9alit\u00e9. \u00a0Vous avez opt\u00e9 pour une assurance \u00e9pargne de la branche 21 ? Dans ce cas, l\u2019imp\u00f4t est calcul\u00e9 sur le capital et le taux d\u2019int\u00e9r\u00eat garanti. Les \u00e9ventuelles participations b\u00e9n\u00e9ficiaires sont exon\u00e9r\u00e9es. Dans le cas d\u2019une assurance placement de branche 23, les 8 % sont calcul\u00e9s sur la r\u00e9serve, c\u2019est-\u00e0-dire la valeur de l\u2019assurance \u00e0 ce moment-l\u00e0. Apr\u00e8s votre soixanti\u00e8me anniversaire, vous pouvez continuer \u00e0 \u00e9pargner pour votre fonds d\u2019\u00e9pargne-pension ou votre assurance \u00e9pargne-pension jusqu\u2019au 31 d\u00e9cembre de l\u2019ann\u00e9e o\u00f9 vous atteignez 64 ans. Les versements que vous effectuez alors vous donnent toujours droit \u00e0 une r\u00e9duction d\u2019imp\u00f4t, mais ne sont plus impos\u00e9s. Si vous commencez \u00e0 55 ans ou plus tard, l\u2019imp\u00f4t ne sera d\u00e9duit qu\u2019au dixi\u00e8me anniversaire du contrat. Vous ne b\u00e9n\u00e9ficierez donc pas du rendement non imposable entre votre 60e anniversaire et la date de la demande.<\/p>\n

4. Ajustez le risque selon votre \u00e2ge<\/h2>\n

L\u2019avantage des assurances pension r\u00e9side dans le fait que vous pouvez choisir entre une formule \u00e0 taux d\u2019int\u00e9r\u00eat garanti (branche 21) ou un fonds de placement plus risqu\u00e9 (branche 23). Enfin, il existe \u00e9galement des assurances dites de la branche 44. Dans ce cas, vous combinez une formule branche 21 et une formule branche 23. Cela vous permet de passer d\u2019une approche \u00e0 l\u2019autre au cours de votre carri\u00e8re. \u00a0 Ainsi, il est pertinent de prendre plus de risque \u00e0 un jeune \u00e2ge (branche 23) et plus de s\u00e9curit\u00e9 \u00e0 un \u00e2ge plus avanc\u00e9 (branche 21).<\/p>\n

5. Payez mois apr\u00e8s mois<\/h2>\n

Surtout si vous optez pour une formule plus risqu\u00e9e en branche 23 (li\u00e9e aux fonds d\u2019investissement). En \u00e9talant vos versements, vous \u00e9talez \u00e9galement le risque. Vous achetez parfois quand le march\u00e9 boursier est haut, parfois quand le march\u00e9 boursier est bas. Votre perte d\u2019un moment est compens\u00e9e par le profit du lendemain et \u00e0 long terme, le march\u00e9 boursier ne d\u00e9\u00e7oit g\u00e9n\u00e9ralement pas. Ceux qui choisissent pour l’assurance \u00e9pargne-pension (branche 21) ont tout int\u00e9r\u00eat \u00e0 effectuer leur versement en janvier. De cette fa\u00e7on, l\u2019argent vers\u00e9 commencera \u00e0 produire des int\u00e9r\u00eats d\u00e8s le premier jour.<\/p>\n

En savoir plus : \u00a0contactez un courtier en assurances<\/p>\n

Luc Sanders<\/strong>, \u00a0auteur chez Assuropolis et BrokerMail<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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